Хипотекарниот Кредит
Хипотекарниот кредит претставува заем кој се обезбедува со приложување на колатерал. Ваквото обезбедување најчесто се јавува во форма на недвижен имот кој е во приближна вредност на износот на самиот заем. Со тоа, кредитодавателот се осигурува дека корисникот на кредит ќе го врати позајмениот износ, или во спротивно, ќе може да го присвои и користи заложениот имот.
Овој тип на кредит е најчесто од повисока вредност и се користи за купување на недвижнини или рефинансирање на постоечки коредити и други финансиски потреби.
Сликата е превземена од: freepik.com
Предности на Хипотекарниот Кредит
- Пониски каматни стапки - eдна од главните предности и карактеристики на хипотекарните кредити е нивната релативно ниска каматна стапка. Тоа се должи на гаранцијата што овој кредит е обезбеден со заложен имот, па со тоа кредитодавателот чувствува сигурност дека корисникот на кредит навремено ќе го отплати заемот.
- Долгорочен кредит - бидејќи хипотекарните кредити се од поголема вредност, истите имаат долг рок на отплата кој може да биде од 20 до 30 години. Долгорочноста на хипотекарните кредити овозможува пониски месечни рати и поголема финансиска контрола на корисникот на кредит.
- Флексибилност - долгиот рок на отплата и фиксните каматни стапки го прават хипотекарниот кредит стабилен и флексибилен. Ова им овозможува на корисниците на кредит да имаат подобра контрола и предвидливост во финансиското планирање.
Како да Аплицирате?
Кога се работи за аплицирање за станбен и хипотекарен кредит, најбитно е да се направи добра проценка на финансиската состојба. Иако овој тип на кредит има прилично долг рок на отплата и пониска камата, сепак треба да се земе предвид способноста да се исплаќа месечната рата.
Следно во овој процес е изборот на соодветна финансиска институција. Бидејќи ваквиот тип на кредити е достапен и во банките и во финансиските друштва, добро истражете и одлучете која опција е најдобра за вашите потреби и можности.
Штом се одлучите за финансиска институција, треба да пополнете апликација и да ја доставите соодветната документација што кредитодавателот ја бара од вас. Најчесто, документи кои треба да ги приложите се документ за лична идентификација, доказ за приход и имотен лист за недвижниот имот кој го купувате.
Откако аплицирате, финансиското друштво извршува проценка на имотот кој ќе биде ставен како залог за хипотекарниот кредит. Доколку процената и апликацијата се одобрени, следува наредниот чекор, односносклучување на договор за заем.
Сликата е превземена од: freepik.com
Кој Може да Аплицира?
Условите за аплицирање и одобрување хипотекарен кредит варираат во зависност од банката или финансиското друштво. Сепак, како главни услови кои едно лице мора да ги поседува за да може да аплицира за хипотекарен кредит, би ги издвоиле:
- Лиза на возраст од 18 до 65 години - хипотекарните кредити се достапни за лица над 18 години, но не и повеќе од 65. Заради критичноста на возраста, за лицата постари од 60 години може да се бараат и нудат посебни услови, како на пример животно осигурување или пократки рокови на отплата.
- Државјани или лица со доказ за легален престој - задолжително приложување доказ за државјанство или легален престој во земјата во која аплицирате за хипотекарен кредит.
- Лица со стабилен и редовен извор на приходи - секој што сака да аплицира за хипотекарен кредит мора да има стабилен извор на приходи кој вклучува плата, пензија и други видови на редовни примања. Повеќето финансиски институции бараат доказ за приходи во форма на платни листи или извештаи. Исто така, може да се побара од вас да приложите и доказ за минимален работен стаж од најмалку 6 месеци.
- Лица со добра кредитна историја - добра кредитна историја ја золемува веројатноста за одобрување на кредитот и подобри услови.
- Осигурување - повеќето финансиски институции бараат осигурување на имотот или животно осигурување на апликантот. Ова претставува дополнителна заштита за кредитодавателот и заемопримачот во случај на непредвидени настани.
Најчесто Поставувани Прашања
Колку време трае процесот на аплицирање за хипотекарен кредит?
Процесот на аплицирање може да трае од неколку денови до неколку месеци, во зависност од комплексноста на документацијата и брзината на проценка од страна на финансиската иснтитуција.
Што ако не можам да го отплатам хипотекарниот кредит?
Во случај на неможност на отплата на хипотекарниот кредит, банката или финансиското друштво има целосно право да го присвои и продаде заложениот имот и со тоа да го покрие долгот.
Дали хипотекарниот кредит може да се рефинансира?
Да. Многу финансиски институции нудат рефинансирачки кредити и можност за рефинансирање на постоечки хипотекарни кредити. Со тоа, може да добиете подобри услови и да ја намлите месечната рата доколку претходната била превисока за вашата финансиска состојба.
Услови за Хипотекарен Кредит
|
Намена на кредитот |
Ненаменски кредит за лични потреби |
|
Целна група |
Физички лица |
|
Износ |
до 30.000 ЕУР |
|
Рок на враќање |
до 24 месеци |
|
Грејс период |
до 24 месеци |
|
Каматна стапка |
0% |
|
Провизија за обработка |
3.5% (еднократно) |
|
Месечна провизија |
1,9% |
|
Останати трошоци на кредитот |
Нотарски трошоци |
|
Обезбедување |
Хипотека на недвижен имот |
|
Документација |
Лична карта, имотен лист |
|
Начин на отплата |
Во зависност од потребите на клиентот |
|
Исплата на кредитот |
Трансакциска сметка |
Апликација за Хипотекарен Кредит